商业银行pos机具管理办法,银行员工办50台POS机养卡700万被起诉

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本文目录一览：

1、理办商业银行pos机具管理办法

2、工办poss机要去哪里申请

3、卡万什么是被起pos机预授权业务？

商业银行pos机具管理办法

为了赚取手续费，银行人员竟然也申请了多台POS机，商业诉走上了替他人养卡刷卡的银行道路。

撰文 |张浩东

出品 |支付百科

职业养卡这门生意，机具管机养遭到了监管部门的理办严打以来，银行人员也没能逃脱处罚。工办

替靠他人养卡收益没赚到多少，卡万还失去了银行饭碗，被起现在还要面临被检察院起诉。商业诉

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银行员工被起诉

近日，宽城区人民检察院申请了一起涉案金额高达700余万元的虚构交易案件，银行员工成为了案件的主角，一名银行信贷经理参与到了替人养卡及代还的业务中。

根据法院公布的案件详情，犯罪嫌疑人房某曾担任某银行消费信贷室经理，在一年多的时间里，通过多家第三方支付公司先后申请了超过50台POS机，为持卡人套取信用卡内的资金。

2015年至2016年间，犯罪嫌疑人房某使用本人及其亲属的共计8张银行卡作为结算账户，通过POS机刷卡消费后的资金，先划拨到这8张结算的银行卡上，再由房某对资金进行处理。

据了解，房某在银行任职的岗位性质，决定了其在日常业务往来中会接触到大量有信贷需求的人员，这在一定程度上为房某开展替他人养卡业务提供了便利，其中一部分客户在介绍下也转而开始找房某进行信用卡养卡。

犯罪嫌疑人房某为信用卡持卡人杨某某、于某某、毕某某等40余人在长春市南关区亚泰大街中国石油加油站、长春市宽城区青年路网吧等地点申请非法刷卡刷卡及垫还业务，从中谋取利益。

经过检察院审计，犯罪嫌疑人房某非法从事资金支付结算业务累计刷卡金额共计人民币7037474元（703万），从中非法获利人民币24800元。由于涉案金额较大，该案件已由长春市人民检察院审查批捕，并移送至宽城区人民检察院审查起诉。

从房某累计刷卡金额和获利金额可以推算出，其为他人信用卡养卡时收取的手续费约为0.3%左右，即便以虚构交易的方式达到了超过700万的信用卡刷卡金额，也没有让房某赚取太多手续费，还触碰到了监管的红线。

02

职业养卡遭严打

根据《申请妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易方式向持卡人直接支付现金的，应当以非法经营罪定罪处罚。

一旦职业养卡人被打上信用卡非法经营罪的标签后，除了没收违法所得并处罚金以外，情节严重者甚至还要受到有期徒刑或者拘役。

一直以来，由于许多信用卡持卡人面临着无法还款的压力，产生了养卡的需求，一批职业养卡人活跃在市场中，利用申请的POS机专门从事替他人养卡的业务，有的涉案金额达到了上亿元。

银行员工的参与，也反映出信用卡职业养卡市场的规模之大，以往在线下从事信用卡职业养卡业务的人员比比皆是，如今随着公安部门的出手，越来越多的职业养卡人已经被端。

监管的严查之下，仍有少数职业养卡人在顶风作案，从近一年来职业养卡人遇到的处境来看，对抗监管并不是长久之计，为了赚取手续费选择铤而走险也不划算，监管检查力度的加大，无疑会让更多的职业养卡人落网。

此外，为了从源头上控制职业养卡人替他人信用卡养卡代还的行为，监管在加速制定相关政策，通过对POS机的约束限制职业养卡，尽可能地降低职业养卡人的生存空间。

中国人民银行近日发布了关于加强支付受理终端及相关业务管理通知，在支付受理终端业务管理方面，通知显示1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号，且1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。

这意味着，目前很多职业养卡人在用的一机多商户POS机面临以后无法使用的情况，将严格落实一机一户，职业养卡人想要继续替他人养卡代还，必须申请更多的POS机设备，但通知同时要求，收单机构需严格核实特约商户身份信息，提高了申请POS机的门槛。

新政策的实施和检查力度的加大，无疑把职业养卡人逼到了夹缝之中，多名职业养卡人被抓，成为必须要面对的残酷现实。

poss机要去哪里申请

可以向银行申请进行POS机申请一般首选银行，最好是选自己的开户行，这对以后的对账及账单打印方便。

其次，可以向第三方支付平台申请，进行POS机申请除了银行外还有第三方支付平台。第三方支付平台是由国家相关部门批准介入的非金融机构，是银行在POS机方面的必要的补充。

个人申请的pos机多是支付公司旗下的。银联商务和商业银行多是对公申请或者是连锁机构申请。所以，Pos机个人业务多是从第三方支付公司申请，申请起来也非常的简单，最快的几分钟之内就能完成审批和使用，个人所需准备的材料也非常简单，只需要准备三样：身份证，储蓄卡和信用卡即可。

如果是个体经营者或者是企业商户的话，这一类都需要去银行网点申请，他们需要的东西比较多，比如企业法人的身份证原件，营业执照结算的银行卡开户许可证，门头照片，营业场所的照片等等，准备好以上资料后可以向申请的银行申请，待审批申请批准后，工作人员上门安装。

第二十四条

商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更总行或者分支行所在地；

（四）调整业务范围；

（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的毕陆股东；

（六）修改章程；

（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

第七十三条

商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：

（一）无故拖延、拒绝支付存款本春模金和利息的；

（二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；

（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；

（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

有前款手森顷规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

什么是pos机预授权业务？

pos机预授权刷卡是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后由发卡机构进行承兑。该业务由于采用POS机具受理。具体是指持卡人在商户消费时，商户收银员根据持卡人需求，按预先估计的消费金额，向发卡机构申请授权，发卡机构对批准的申请将暂时冻结持卡人银行卡内的信用额度（信用卡）或存款金额（借记卡）作为押金。待持卡人消费正式完成后，商户按实际消费金额，向发卡机构请求正式进行清算。预授权业务普遍运用于宾馆酒店刷卡消费。扩展资料：pos机预授权刷卡注意事项：

1、预授权完成交易成功，收银员应打印交易凭证，并交由持卡人签字。由收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面签名一致后，将预授权完成凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人。

2、无论是信用卡还是借记卡，都可进行预授权业务。但信用卡需要有足够的透支金额，借记卡需要有足够的账户余额。

3、预授权交易只是控制持卡人的可用月的额度。由预授权完成来完成资金结算。一个被批准的预授权交易，仅在有限时间内有效。

4、不允许 对“预授权撤消”进行取消，不支持对部分预授权金额的单独撤销。

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